Histórico de mensagens em assinaturas

Quem sabe isso é o pessoal da Efí, eu sou cliente Efí tal como você...

Cartão também tem compra presencial, e há compras não presenciais que não são por cartão... Pix, boleto, transferência...

Se n for uma informação confidencial, poderia me dizer qual a plataforma de anti fraude utilizada?

E pra mapear o que seria uma transação de alto valor global, seria só fazer uma média da soma das ultimas fraudes do mes anterior, por exemplo

Sendo uma compra não presencial, se soma ao q eu disse, caso um cliente pequeno tenha uma transação de baixo valor(o que pra ele pode ser alto, tipo R$ 200 reais) ainda assim ele vai conseguir pedir o estorno pelo próprio banco.

Então, uma assinatura de cartão de crédito é uma compra não presencial, correto?

Qualquer critério de valor precisa ser individualizado. O que é pouco dinheiro para um cliente, é um caminhão para outro cliente...

... não é o cartão que tem 7 dias para devolução, é qualquer compra não presencial.

Então, caso uma transação de 200 reais seja feita (uma única transaçáo) e o próprio cliente n reconheça, pelo próprio app do banco ele pode ir lá e estornar

E além disso, o próprio cliente também consegue fazer estornos via banco, e qualquer compra no cartão de crédito tem uma "garantia" de 7 dias pra devolução

Pq como eu disse, se for um golpista ele só tem essas duas opções:
-Fazer uma transação com um valor alto tipo R$ 3000
-Fazer diversas transações pequenas, de R$100 reais por exemplo

Mas esse perfil de risco n poderia ser aplicado apenas a transações de valor alto ou transações subsequentes?

O que você disse são todos critérios específicos não aplicáveis nem a perfis de risco, quanto mais a perfil único de risco...

Mas bloquear subsequentes transações de 200 reais, ai sim seria uma medida interessante

Seria um golpista muito gentil haha

Bloquear uma transação de 200 reais por 24 horas é sacanagem

Mas ai existem outras verificações q podem ser feitas também:
-Throttle de requisições
-Bloquear requisições subsequentes com o exato mesmo valor
-Pedir a localização(avaliação de área de risco, dá pra fazer isso com uma base de dados relativamente pequena)
-Ter essa verificação "fina" da transação só para valores muito altos como R$3000, R$4000
-Implementar um serviço de Liveness básico(Como o C6 faz para realizar um pix), ee ao terminar o liveness, gerar um token q é enviado junto a requisição da transação do cartão de crédito

Em termos... dependendo do serviço o malfeitor pode usar para fazer abusos. Mas aí sim você entra em algo que é limitação da Efí hoje: eles não tem perfis de risco diferentes. Eles pegam o perfil de menor tolerância a risco (ex: quem despacha produtos físicos) e aplicam a toda a base de clientes.

Pq mesmo q seja fraude, vc ainda tem 24 horas pra agir

Mas entende q o risco de aceitar a transação é 0?

O que eles fazem é aceitar a transação no risco e depois descontinuar o serviço se vier fraude.