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Só o problema a conversar com seu contador é que alguns CNAEs permitem formas mais econômicas como MEI e Simples, e outros não. Então precisa ver quais CNAEs você precisa para exercer corretamente a atividade.
Era mais para ver como essas empresas operam legalmente. Apesar de todas se dizerem empresas de tecnologia, isso é lorota... 😉
tinha dado uma olhada na Zoop, mas não entendi direito oq ela faz, vi que é openbank, bank white label e tals, daí acabei vindo direto pra GN, mas vou dar mais uma olhada então
Mas mesmo o iFood tem o CNAE que citei como um dos CNAEs secundários:
https://cnpjs.rocks/cnpj/14380200000121/ifood-com-agencia-de-restaurantes-online-s-a.html
Um exemplo: pelo que você descreve, sua atividade envolve receber dinheiro e enviar para terceiros. Isso IMHO constitui atividade do CNAE 8291-1/00 - Atividades de cobranças e informações cadastrais . Agora se seu CNPJ não tem esse CNAE, pq tanto dinheiro que entra, sai ?
Nenhum banco ou instituição de pagamento publica isso tão abertamente assim... especialmente pq é uma mistura de dois pilares: segurança (para evitar transações que causem prejuízos aos clientes) e prevenção contra lavagem de dinheiro / financiamento ao terrorismo.
Mas especificamente de lavagem de dinheiro, este guia do BACEN é o que eles tiveram que usar na elaboração das regras internas deles:
https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/50911/C_Circ_4001_v2_L.pdf