Termos mais procurados:
Mesmo quando a API é one-step para você, pagamento em cartão é sempre two-step na realidade. No primeiro passo o banco emissor confirma a existência do cartão, a disponibilidade de saldo no limite e desconta do limite. Só depois vem o passo de captura, onde o estabelecimento diz que entregou mesmo o produto/serviço e quer receber por ele.
A Cielo é um adquirente, não um emissor de cartões. A Gerencianet conversa com as bandeiras e bancos emissores. O tempo de 1 hora que você descreveu é sugestivo de anti-fraude.
O hábito de vencimento varia entre bancos emissores.
A questão é tolerância a fraudes. Mesmo transações autorizadas pelo banco emissor podem ser revertidas, através do chargeback. A análise disso começa apenas após a transação ser autorizada.
Estou com outro problema:
Enviei um item valendo R$ 12,00 e o desconto condicional até dia 31/10 de R$ 2,00.
Assim o bolix saiu com o valor final de R$ 10,00 e desconto de R$ 2,00.
Porém ao tentar pagar hoje pelo código de barra o banco está colocando o valor de R$ 8,00 para pagar. Ou seja aplicando o desconto sobre o valor final que já esta com desconto.
{"items":[{"name":"#4307727 - NOV/21 - MENSALIDADE","value":1200,"amount":1}],"payment":{"banking_billet":{"customer":{"name":"Agnaldo Tim?teo","cpf":"xxxxxxxx","email":null,"phone_number":"11988754622","address":{"street":"Avenida D?lio Silva Britto, s/n","number":"120","neighborhood":"Coqueiral de Itaparica","zipcode":"29102904","city":"Vila Velha","complement":null,"state":"ES"}},"expire_at":"2021-11-02","configurations":{"fine":200,"interest":33},"discount":{"type":"currency","value":200},"conditional_discount":{"type":"currency","value":200,"until_date":"2021-10-31"},"message":"- Emitida por Studio Conta DanceBank.\n- E-mail do Emissor: [email protected].\n- Caso j? tenha pago desconsiderar solicita??o.\n"}},"metadata":{"custom_id":"","notification_url":"https://app.sisdanca.com.br/sistema/publico/bolix.jsp"}}]]
Será que é por que estou enviando o desconto e o desconto condicional juntos?
Os bancos emissores de cartão não checam o campo nome. Se colocar "Gasparzinho", passa igual.
Em termos... as transações de cartão não tem endereço validado pela maior parte dos bancos emissores brasileiros e bandeiras operando no Brasil. Então esse racional pode não sobreviver ao escrutínio das autoridades de proteção de dados.
A Gerencianet só aceita cartões de crédito de bancos emissores brasileiros. Então mesmo que você tenha sucesso em eliminar a dependência técnica, na prática não vai adiantar muito.
Nenhum banco emissor checa o nome do cliente como no cartão. Só serve para argumentar depois em caso de chargeback.
As bandeiras entendem que precisam manter essa taxa baixa para que os titulares de cartões se sintam mais seguros, e repassam essa missão para todo mundo na cadeia de valor: banco emissor, adquirente, lojista. Os custos de chargeback e disputa (sim, a GN e demais adquirentes pagam por todo chargeback e por toda disputa, quer cobrem isso ou não dos lojistas).
Notar que eu citei merchant, ou em Português estabelecimento comercial, que no caso é você. Há regras dos arranjos de cartão aplicáveis a todos os membros do arranjo: bancos emissores, adquirentes, sub-adquirentes, estabelecimentos. Eu não sugiro assinar contratos sem ler e não sugiro operar num sistema sem entender como ele funciona e quais suas regras, mas cada um, cada um.
Um dos motivos da minha sugestão é exatamente para desmistificar o que você já repetiu algumas vezes de "o banco já aprovou". O primeiro passo de aprovação do cartão apenas diz que o número está correto e o cliente tem limite, e diminui o limite disponível. Mas depois disso que é feita a análise de anti-fraude para evitar chargebacks, e só então que a transação é capturada. Não fazer esse tipo de análise é pedir para ter elevado número de chargebacks mais para frente.
Sobre o cliente ser notificado, há emissores de cartão que notificam na autorização e outros que notificam na captura. Então os merchants precisam lidar com diferentes experiências de compra conforme banco emissor.
E para dificultar, há bancos emissores que só mostram a transação após o 2o. passo... e outros, como parece ser do seu cliente específico, logo no 1o. passo.
Há quanto tempo o cliente pagou ? O pagamento via correspondentes bancários, incluso lotéricas, costuma demorar mais para ser reconhecido pelo banco responsável (Caixa no caso das lotéricas) e então informado via CIP para o banco emissor (Gerencianet no caso).
Apesar desse parâmetro ser obrigatório, na prática os bancos emissores nacionais não ligam a mínima para ele. Alguns poucos checam se você pagar o AVS (Address Verification Service), mas muitos nem isso tem, nem pagando. Essa informação acaba sendo mais usada em análise de disputas de chargeback, então vale olhar para seu histórico de chargebacks e disputas de chargeback.
Você diz no lugar da chave concatenar banco/agência/conta/CPF no endpoint /v2/pix?
{
"valor": "1.00",
"pagador": {
"chave": "chavedoemissor"
},
"favorecido": {
"chave": "banco/agência/conta/CPF"
}
}
Além de liberalidade do estabelecimento, pode ser também que o banco emissor ou a bandeira cancelem uma transação física. Mas nesse o estabelecimento não é debitado; a presença do cartão vem com "liability shift" que faz com que o estabelecimento nunca sofra estorno, a não ser que concorde.
A lista de BINs com banco emissor, tipo, país e bandeira é beeeem maior... e essa sim os adquirentes e bandeiras não passam pra ninguém.
Sobre cartão na maquininha de forma centralizada, não sei se a Gerencianet tem solução de TEF ao estilo SITEF. Precisa ter uma série de procedimentos para manter as garantias das bandeiras e bancos emissores para transações de cartão presente (em que o risco de chargeback não é do estabelecimento).
E não só o BACEN faz isso, Visa e Mastercard tem regras extensas para proteção do arranjo como um todo, não só de bancos emissores, merchants ou titulares de cartão.
